TAE: qué significa y por qué no es lo mismo que el TIN

La TAE es la tasa anual equivalente: expresa el coste del crédito mediante un porcentaje anual calculado a partir de sus flujos y los costes que correspondan. Ayuda a comparar operaciones bajo supuestos coherentes, pero no es el tipo mensual que se aplica directamente al saldo.

TIN y TAE responden a preguntas distintas

El TIN expresa el tipo nominal de interés. La TAE tiene en cuenta la equivalencia anual de pagos y disposiciones y los gastos incluidos según el régimen aplicable. Por eso no debes introducir la TAE en una calculadora que pide TIN, ni dividirla entre doce para obtener sin más el interés mensual.

Ejemplo sin comisiones

Si un modelo cobra el 1 % mensual, el TIN anual nominal sería el 12 %. La tasa anual efectiva es aproximadamente 12,68 %: (1,01 elevado a 12, menos 1) multiplicado por 100. La diferencia existe incluso sin añadir comisiones.

Qué costes y supuestos revisar

La Ley 16/2011 regula, para los contratos sujetos a ella, el cálculo de la TAE en su artículo 32 y anexo I. Conviene comprobar importe recibido, cuotas, fechas y gastos. Los costes por incumplir el contrato no se tratan como el coste ordinario de cumplir lo pactado.

Para una operación simple de cuotas iguales, utiliza la calculadora de TAE. Si hay carencias, pagos irregulares o una cuota final diferente, esa calculadora sencilla no reproduce todos los flujos.

Una TAE alta no cuenta toda la historia

En plazos muy cortos, la anualización puede producir porcentajes elevados. Mira también euros pagados y duración: la TAE no es el porcentaje en euros que pagarás necesariamente durante un mes. Consulta el coste de un microcrédito de pago único.

La TAE no decide por sí sola la validez jurídica de un contrato. En una tarjeta, para estimar meses hasta cancelar con cuota fija se utiliza el simulador revolving con TIN. Para evaluar una reclamación hacen falta contrato, fechas, información facilitada y las referencias que correspondan al producto.