Explicaciones adecuadas: qué significa y cómo se usa en deudas y crédito

Qué son las explicaciones adecuadas

Las explicaciones adecuadas son la asistencia que el prestamista o intermediario debe facilitar antes de contratar para que el consumidor pueda valorar si el crédito se ajusta a sus necesidades y situación financiera. No consisten únicamente en entregar un formulario.

Qué deben permitir comprender

El artículo 11 de la Ley 16/2011 exige explicar la información precontractual, las características esenciales del producto y los efectos específicos que puede tener, incluidas las consecuencias del impago. La profundidad de la explicación debe adaptarse al producto y a la persona destinataria.

Diferencia frente a la información precontractual

La información normalizada presenta datos comparables: importe, duración, tipo, TAE, cuotas y costes. La explicación adecuada ayuda a interpretar cómo funcionan esos datos en la operación ofrecida. Entregar cifras no demuestra por sí solo que se haya explicado su interacción.

Aplicación particular al crédito revolving

En revolving, la Orden EHA/2899/2011 exige atención especial a la modalidad de pago. Deben explicarse de forma individualizada cuestiones como la cuota mínima, la amortización, la duración estimada y el coste si la cuota se mantiene. Una cuota aparentemente cómoda puede prolongar considerablemente el reembolso.

Qué evidencia puede resultar útil

Conserva la información normalizada, simulaciones, oferta, grabación o soporte duradero del proceso, correos y pantallas previas a la aceptación. El análisis no se reduce a comprobar si existe una casilla marcada: importa qué se explicó, cuándo y sobre qué modalidad concreta.

Consulta información precontractual y tarjeta revolving.

Fuentes: Ley 16/2011, artículo 11; Orden EHA/2899/2011, artículo 33 ter.